以房養(yǎng)老”新政后續(xù)仍有待觀望

    最近,保監(jiān)會(huì)下發(fā)“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)的征求意見稿,擬在北京、上海、廣州、武漢,針對(duì)60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人開展反向抵押房屋用于養(yǎng)老的試點(diǎn)。

    如同小沈陽小品里說的那樣:“眼一閉一睜,一天過去了,眼一閉不睜,一輩子過去了?！鄙枘阄矣兄嗟牟淮_定,而提前規(guī)劃“未來生活”這一理念,正在被更多人接受并推廣。眼下,中國正進(jìn)入老齡化社會(huì),龐大的老齡人口完全靠國家養(yǎng)老是政府財(cái)力所無法達(dá)到的,即便是社會(huì)福利很完善的發(fā)達(dá)國家,養(yǎng)老服務(wù)也并非政府全包,而采取政府、家庭與個(gè)人共同分擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任?！耙苑筐B(yǎng)老”應(yīng)運(yùn)而生。

    “以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”,是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人,將其房屋抵押給保險(xiǎn)公司,繼續(xù)擁有房屋居住權(quán),并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后,保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

    政策一出市場嘩然,有不少人質(zhì)疑“以房養(yǎng)老”的操作難度與普及程度。事實(shí)上,所謂在實(shí)際操作中會(huì)存在大量復(fù)雜的問題與矛盾,最根本的原因是受傳統(tǒng)觀念影響。

    在我國,許多老人認(rèn)為“養(yǎng)兒防老”,總惦記要給子女留下些財(cái)產(chǎn),寧愿自己老年生活過得拮據(jù),也不愿意把房子押給商業(yè)機(jī)構(gòu)。許多子女也反對(duì)父母以房養(yǎng)老,希望能繼承父母房產(chǎn)。

    掃除觀念上的障礙,我們需要做的除了監(jiān)督完善以房養(yǎng)老在實(shí)際操作中的具體情況外,還應(yīng)該大力宣傳以房養(yǎng)老是市場經(jīng)濟(jì)條件下老年人安度晚年的一種補(bǔ)充形式,積極營造鼓勵(lì)、支持以房養(yǎng)老的社會(huì)氛圍。

    實(shí)際上,對(duì)于一些收入拮據(jù)的老年人家庭而言,反向抵押比賣房養(yǎng)老具有一定優(yōu)勢。首先,既能拿錢又能住房;其次,養(yǎng)老金補(bǔ)償不會(huì)斷供,壽命越長,補(bǔ)償金也越多;最后,房產(chǎn)若增值老人也可獲益。

    當(dāng)然,一條繩子兩個(gè)頭,相應(yīng)的問題也隨之而來,萬一遇到老人壽命特別長,而房價(jià)卻又出現(xiàn)連續(xù)下跌的行情,房產(chǎn)倒按揭完了,老人還活著,那保險(xiǎn)公司就有可能出現(xiàn)虧錢的情況。因此,保險(xiǎn)公司在面臨以房養(yǎng)老時(shí)還比較謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)的是,以房養(yǎng)老雖然短時(shí)間內(nèi)難以成為養(yǎng)老主要方式,但在城市可挖掘的潛力很大。

    一項(xiàng)新政策的實(shí)施,從征求意見到最終落實(shí),中間需要經(jīng)過多次調(diào)研與完善,“以房養(yǎng)老”是我國一次全新的嘗試,后續(xù)政策尚未出臺(tái),太早地下結(jié)論并不理智,政策的好壞需要在實(shí)踐中佐證,不需要過分抵觸,給點(diǎn)時(shí)間,往后看看再定結(jié)論。